Люди, решившие инвестировать деньги с целью получения прибыли, должны ознакомиться с простыми правилами. Это поможет сохранить капитал и убедиться, что в России тоже можно накопить. А четкая стратегия станет основой для формирования сбалансированного портфеля, доходного даже в условиях кризиса.
Стоит ли начинать инвестировать деньги
Российские граждане часто недооценивают возможности инвестирования. Люди ищут виноватых в своем финансовом положении: нечестные начальники, плохое государство, печальный опыт денежных вложений. В результате к старости они не имеют сбережений и с трудом перебиваются на пенсию.
Инвестирование — это возможность создать «подушку безопасности», стать финансово независимым. Чтобы правильно распорядиться деньгами, нужно усвоить несложные правила.
Нужно ли проходить обучение
Обучение — основа любой деятельности. Инвестор должен понимать суть и термины процесса. Можно воспользоваться платными или бесплатными курсами, советами, тренингами.
Обучение займет до трёх месяцев. За это время можно выбрать стратегию и определиться с инструментами. Затем останется только правильно применить знания на практике.
Обучение — это инвестирование в образование, самый лучший способ вложения. Затраты окупятся быстро, если знания будут качественными. Даже на основной работе повышение квалификации принесет прибыль, ведь человек сможет получить новую должность, сменить сферу занятости.
Зачем создавать «подушку безопасности»
Накопление капитала для инвестирования и формирование запаса на случай неудачной торговли. Резерв нужен для уверенности и стабилизации финансового состояния при возможных трудностях.
Запаса должно хватить на полгода проживания в обычном порядке. Но отложенные средства нельзя тратить на посторонние прихоти. Их можно расходовать только в случае наступления форс мажора.
Запасной капитал необязательно хранить дома. Можно выбрать надёжный банк и положить средства на вклад или дебетовую карточку.
1 правило инвестора
Четкое определение целей. Финансовый результат должен выражать конкретные суммы и сроки. К примеру: через 10 лет приобрести автомобиль Ауди стоимостью 2 млн рублей. Цель может быть кратко-, средне- или долгосрочной. Важно по каждой установить точные периоды и суммы.
2 правило
Определение группы рискованности. Риск-профиль отражает отношение к риску. Это можно сделать на сайте индексных фондов. Результат будет цифрой от 1 до 10, чем она больше, тем выше склонность к риску. Если она меньше 5, с высокорисковыми инвестициями лучше не связываться.
3 правило
Соблюдение диверсификации. Опытные эксперты рекомендуют распределять деньги между надёжными источниками. К таковым относятся:
- ЦБ;
- пенсионные программы;
- объекты недвижимости;
- бизнес;
- прочие программы, включая вклады в банках.
Российские инвесторы считают самыми надёжными вложениями покупку недвижимости. Бизнесмены весь капитал направляют в собственное дело, а обычные люди свободные средства несут в банк. Эти направления люди постоянно используют, не рассматривая другие источники как вариант получения прибыли. Но правильное инвестирование должно предусматривать диверсификацию, поскольку именно она работает на получение максимального профита и сводит риск к минимуму.
4 правило
Стараться ускорить рост активного дохода. Это нужно помнить всегда, ведь прежде чем вложить деньги, нужно их заработать. Люди часто отказываются инвестировать по причине отсутствия средств. Это характерно не только для богатых, но и для граждан со средним достатком. Поэтому нужно стремиться к финансовой стабильности, обучаться и искать способы дополнительного заработка.
Куда вложить деньги
Если человек хочет инвестировать деньги, независимо от того есть они у него или нет, это означает, что он ищет пути к финансовой независимости. Его больше не устраивает ситуация, когда приходится тянуть от зарплаты до зарплаты и постоянно жить взаймы.
Денег может не хватать простым работникам, которые получают 30 тысяч рублей в месяц, и бизнесменам, доход которых превышает 100 тысяч рублей. Чем больше денег, тем больше запросы.
В России сейчас существует достаточно способов для повышения дохода. Но нужно помнить, что инвестиционный портфель всегда формируется с риском. Он бывает высоким или низким, но совсем без него обойтись не получится.
Пассивная прибыльность, приносящая несколько десятков процентов в день, ненадежная. Это лёгкий заработок представляет собой ловушку для новичков. Такие вложения заканчиваются потерей капитала. Чтобы не попасть в нее, стоит присмотреться к традиционным вариантам. Некоторые принесут более 20% в год, если инвестор готов немного рискнуть.
Банковские вклады
Это самый распространенный и понятный способ получения пассивного дохода. Но заработать при этом довольно сложно, ведь проценты банки предлагают низкие. Открыть депозит целесообразно в следующих случаях:
- сохранение денег;
- накопление на крупную покупку;
- временное размещение средств для последующего их вложения.
Оптимально использовать дебетовую карту или накопительный счёт. Они дают самую высокую ликвидность. Проценты по депозитам примерно одинаковы с уровнем инфляции.
Достоинства инструмента:
- страхование средств государством;
- надёжность и безопасность;
- возможность инвестирования без специальных знаний.
Недостатки:
- низкая доходность;
- страхование ограниченной суммы.
Акции
Выгодно инвестировать деньги можно путем покупки акций. И для этого необязательно иметь большой капитал, можно начать даже с 1000 рублей. Заработок может формироваться путем получения дивидендов от компании или посредством перепродажи.
Порядок инвестирования:
- Открытие счета.
- Анализ движения на рынке с целью выгодной покупки и продажи ценных бумаг.
Стоит ознакомиться с теорией Уоррена Баффетта, который является известным мировым инвестором. Он считает, что если человек не может объяснить в двух предложениях причину выбора компании, не стоит покупать ее акции. Нужно получить определенные знания и не вкладывать деньги только из-за известности фирмы или активной рекламы.
Акции относятся к рисковому способу, но могут принести более 20% прибыли в год. Не стоит покупать их на весь имеющийся капитал, даже если есть абсолютная уверенность в их надёжности.
Достоинства инструмента:
- возможность получения высокого дохода при разумном подборе активов;
- низкая стоимость отдельных акций;
- формирование пассивного дохода при наличии в портфеле иностранных инструментов;
- доступ к бизнесу;
- нет верхнего порога для суммы вложений;
- налоговые льготы.
Недостатки:
- высокий риск банкротства инвестора;
- отсутствие гарантии прибыли;
- высокая волатильность, негативно действующая на психику;
- необходимость обучения для составления грамотного портфеля;
- обязательно открытие счета у брокера;
- заработать на дивидендах получится не во всех компаниях.
Облигации
Облигации — довольно надёжный инструмент по сравнению с акциями. Но и процент по ним ниже, немного больше, чем по депозитам. Потерять деньги вероятность небольшая.
По облигациям есть ETF, только нужно тщательно подбирать ЦБ. Важно проанализировать предлагаемый пакет и купить готовый актив.
В настоящее время российские биржи предлагают приобрести облигации через ИИС. Таким образом можно значительно повысить профит и оформить в ИФНС возврат 13%. Это выгодное предложение, стоит им воспользоваться. Его создали, чтобы привлечь клиентов на фондовую биржу. Условия изменят, когда поток средств достигнет установленного государством уровня.
Облигации особенно хороши для граждан, не готовых к высокому риску и желающих накопить на пенсию. По этой программе удобно рассчитывать прибыль. Также можно сформировать инвестиционный портфель так, чтобы он приносил доход ежемесячно.
Достоинства инструмента:
- высокая доходность при незначительном риске;
- возможность начисления выплат в валюте;
- дополнительный доход в виде возврата налогового вычета;
- расчет прибыли до покупки облигаций.
Недостатки:
- низкий процент по самым надёжным инструментам;
- возможность дефолта некоторых бумаг;
- необходимость обучения для формирования качественного портфеля;
- открытие брокерского счета.
Недвижимость
Покупка недвижимости среди российских граждан пользуется спросом. Но если подойти к вопросу с точки зрения экспертов, это не самый доходный и надёжный вариант. Колебания на рынке недвижимости происходят также часто, как и на других.
Заработать на недвижимости можно следующими способами:
- вложить в строительство и продать квартиру по его завершению;
- аренда площади под жилье и коммерческие цели;
- приобретение ЦБ REIT.
В первом случае заранее рассчитать прибыль можно только приблизительно. Во втором следует тщательно просчитать расходы и доходы, с учётом оплаты коммунальных услуг и ремонта. Важное значение имеют и факторы местонахождения и состояния объекта.
Фонды REIT следует рассмотреть при недостаточной сумме капитала для единоразового расчета. Если воспользоваться предложениями зарубежных брокеров, можно найти много вариантов вложений в индексные фонды.
Достоинства инструмента:
- получение пассивного дохода;
- хорошая прибыль при грамотном выборе объекта;
- положительные данные ценового движения на недвижимость;
- оформление ОН в собственность даёт психологическое удовлетворение.
Недостатки:
- зависимость профита от множества второстепенных факторов;
- необходимость наличия большого стартового капитала;
- возможность юридических сложностей;
- необходимость уделять время управлению недвижимостью;
- существует риск потери капитала и ОН.
ПИФы и ETF
Хороший вариант для новичков — приобретение акций индексных фондов. Это ETF, позволяющие наилучшим образом решить вопрос диверсификации. При этом инвестор остаётся в плюсе, даже если акции одной фирмы снизились в цене, за счёт акций других компаний, стоимость которых возросла. Это оптимально для достижения баланса рискованности и доходности. Нужно только открыть брокерский счёт.
Инвестирование в ПИФы не требует открытия брокерского счета. Нужно обратиться в управляющую фирму и приобрести паи выбранного Пифа. Профессионализм УК определяет прибыль, поэтому выбирать его стоит ответственно — ознакомиться с отзывами, рейтингами, доходностью фонда.
Приведенные способы инвестирования не гарантируют получения прибыли, поскольку в убыток можно выйти всегда. Но вероятность заработка при этом довольно высока. Это признают инвесторы во всем мире. Высокорисковые вложения (хайп проекты, ставки на спорт) стоит рассматривать лишь как временное решение. Но потерять свои средства при этом очень легко. Поэтому в статье речь шла только о реальных инструментах для увеличения профита.
Варианты инвестиций в видео:
